Co ovlivňuje cenu hypotéky v roce 2026 ?

Cena hypotéky není jen o úrokové sazbě. Ve skutečnosti ji tvoří několik zásadních faktorů, které dohromady určují, kolik ve finále zaplatíte.

1. Úroková sazba hypotéky

Úroková sazba je hlavním nákladem úvěru. V roce 2026 se průměrné sazby hypotečních úvěrů pohybují přibližně mezi 4–5 % p.a., přičemž konkrétní nabídka závisí na:

• délce fixace
• bonitě klienta
• výši vlastních zdrojů (LTV)
• typu nemovitosti

Klienti s vyššími úsporami a stabilním příjmem dosáhnou na výhodnější sazby než ti, kteří financují maximum ceny nemovitosti.

2. Výše úvěru a délka splatnosti

Čím vyšší hypotéku si vezmete a čím delší je doba splácení, tím víc na úrocích zaplatíte. Nejčastější splatnost v roce 2026 zůstává 25–30 let.

3. Fixace úrokové sazby

Fixace určuje, jak dlouho máte garantovanou úrokovou sazbu. V roce 2026 jsou nejžádanější:

• fixace na 3 roky
• fixace na 5 let

Delší fixace nabízí jistotu, kratší zase flexibilitu při případném poklesu sazeb.

4. Další poplatky spojené s hypotékou

Kromě úroků musíte počítat i s dalšími náklady:

• odhad nemovitosti
• poplatky za vklad do katastru
• pojištění nemovitosti
• případně pojištění schopnosti splácet

Tyto položky často rozhodují o tom, zda je hypotéka skutečně výhodná.

 

Kolik stojí hypotéka v roce 2026 – modelové příklady

Tip pro kupující: Aktuální nabídky bytů, domů, pozemků i investičních nemovitostí najdete přehledně na portálu DomyBytyPozemky.cz, kde můžete snadno porovnat ceny nemovitostí v jednotlivých městech a krajích a lépe odhadnout, jak vysokou hypotéku budete potřebovat.

Abychom si udělali jasnou představu, podívejme se na konkrétní příklady:

Hypotéka 3 000 000 Kč

• úroková sazba: 4,5 % p.a.
• splatnost: 30 let
• fixace: 5 let

Měsíční splátka: cca 15 200 Kč
Celkem zaplaceno: cca 5 470 000 Kč

Hypotéka 5 000 000 Kč

• úroková sazba: 4,7 % p.a.
• splatnost: 30 let
• fixace: 5 let

Měsíční splátka: cca 25 900 Kč
Celkem zaplaceno: cca 9 320 000 Kč

Z příkladů je vidět, že rozdíl mezi vypůjčenou částkou a konečnou sumou je výrazný. Právě proto se vyplatí řešit nejen výši splátky, ale i celkové náklady hypotéky.

 

Hypotéka vs. příjem domácnosti

Banky v roce 2026 stále posuzují tzv. ukazatele DTI a DSTI:

• DTI (dluh / roční příjem)
• DSTI (splátky / měsíční příjem)

V praxi to znamená, že měsíční splátky hypotéky obvykle nesmí přesáhnout přibližně 45 % čistého příjmu domácnosti. Čím vyšší příjem, tím lepší vyjednávací pozice.

 

Kolik musíte mít vlastních peněz

Vlastní zdroje jsou v roce 2026 klíčové. Standardně platí:

• maximální LTV 80 %
• mladí žadatelé do 36 let mohou získat až 90 %

Při koupi bytu za 6 milionů Kč tak potřebujete minimálně 1,2 milionu Kč z vlastních úspor.

 

Vyplatí se hypotéka v roce 2026?

Při rozhodování hraje velkou roli také výběr správné nemovitosti. Na realitním portálu DomyBytyPozemky.cz můžete filtrovat nabídky podle ceny, lokality i typu nemovitosti a porovnat je s výší plánované hypotéky.

Navzdory vyšším cenám nemovitostí zůstává hypotéka jednou z mála cest k vlastnímu bydlení. Výhodná je především:

• při dlouhodobém bydlení
• u investičních nemovitostí s pronájmem
• při kombinaci s vlastními úsporami

Naopak nevýhodná může být pro ty, kteří plánují časté stěhování nebo mají nestabilní příjem.

 

Jak snížit cenu hypotéky

Kromě samotného vyjednávání s bankou má zásadní vliv také kupní cena nemovitosti. Díky široké nabídce inzerátů na DomyBytyPozemky.cz snadno zjistíte, zda je cena odpovídající trhu, a získáte silnější pozici při vyjednávání s prodávajícím.

Chcete-li zaplatit méně, zaměřte se na následující kroky:

Porovnávejte nabídky více bank

• Zvyšte vlastní zdroje
• Zvažte kratší splatnost
• Hlídajte podmínky refixace
• Spolupracujte s hypotečním specialistou

I desetiny procenta na úroku mohou v dlouhodobém horizontu ušetřit statisíce korun.

 

Banky se více snaží udržet kvalitní klienty a nabízejí individuální podmínky.

Závěr: kolik stojí hypotéka v roce 2026 doopravdy

Plánujete koupi bytu, domu nebo investiční nemovitosti? Začněte výběrem správné nabídky. DomyBytyPozemky.cz vám umožní přehledně porovnat nemovitosti z celé České republiky a sladit jejich cenu s možnostmi financování pomocí hypotéky.

Hypotéka v roce 2026 není levná, ale při správném nastavení může být stále rozumným řešením. Klíčem je dobře porovnávat, plánovat a myslet dlouhodobě. Pokud uvažujete o koupi nemovitosti, vyplatí se sledovat trh, konzultovat možnosti financování a nenechat se zlákat první nabídkou.

Dobře zvolená hypotéka vám může ušetřit statisíce – špatná naopak výrazně prodražit celý sen o vlastním bydlení.